Как мошенники могут взять кредит по ксерокопии паспорта


Как мошенники могут взять кредит по ксерокопии паспорта

Так заёмщик максимально оперативно сможет обнаружить ссуду, оформленную не им, и предпринять соответствующие меры.

И наконец, если всё же случилось так, что заём или кредит оформлен по чужим паспортным данным, в первую очередь стоит обратиться в полицию и написать заявление об этом. Также стоит сообщить в финансовую организацию, где был незаконно оформлен заём или кредит, чтобы они могли вместе с заёмщиком оперативно разобраться в ситуации. Если удастся установить, что ссуда действительно была оформлена третьим лицом по чужим персональным данным, то пострадавшему будет возмещён моральный вред, а также Бюро кредитных историй и финансовая организация восстановят его репутацию, убрав сведения о займе или кредите из истории.


Вниманиеattention
То есть тот, кто непосредственно отправляет заявку в банк. И это – менеджер.

Притом, оформить заем проще в автосалоне, или на точке выдачи товарных кредитов, где нечистые на руку менеджеры этим нередко грешат. Кредитные карты моментальной выдачи и экспресс-займы тоже нередко бывают оформленными по данной схеме.

А ксерокопии паспортов менеджерам поставляют либо мошенники, с которыми они работают в связке, либо они покупают их на форумах.

Проверить кредитную историю клиента им также не составляет особого труда.


Небольшие махинации, и спустя несколько месяцев менеджер увольняется по собственному желанию, уходя с работы с очень приличными суммами на счетах.

Как мошенники могут взять кредит по ксерокопии паспорта

До тех пор, пока документ восстановят, вы получите бумагу, которая станет временной заменой паспорта. Причем в случае неприятностей с банком, она может уберечь вас от потери времени, которое вы потратите, доказывая, что ссуда оформлена не вами.

Если, все же, кредит оформлен и вас об этом известили – не нужно впадать в панику. Нанесите визит кредитору и поговорите с ним о сложившейся ситуации.
Выясните все детали оформления займа и по возможности предоставьте банку убедительные доказательства, что вы этого сделать не могли.

Кроме того, следует обратиться в службу безопасности кредитора и оповестить их об этом недоразумении. Помните, все организации такого рода оснащены системой видеонаблюдения, так что просмотр этих записей поможет установить вашу непричастность к оформлению ссуды.

Как мошенники могут взять кредит по ксерокопии паспорта чужого человека

Важноimportant
Напротив, гораздо лучше сохранять самообладание: на эмоциях можно случайно обидеть или разозлить тех людей, от которых зависит урегулирование вопроса.

Следуйте инструкции:

  • Сначала обратитесь в ближайшее к вам Бюро Кредитной Истории (БКИ). Попросите сотрудников организации сделать выписку с подробной информацией о том, сколько, когда, где и на каких условиях были взяты займы;
  • Далее обратитесь в банк или МФО, где мошенники взяли кредит от вашего лица.
  • Потребуйте от сотрудников кредитной организации все возможные бумаги, связанные с кредитом, выданным мошенникам. Также постарайтесь выяснить ip-адрес пользователя, оформлявшего кредит через интернет.

Если же человек получал займ лично, потребуйте видеозапись;
  • Составьте претензию на имя банка в письменном виде.
    • не хранить ИНН, СНИЛС, водительские права рядом с паспортом, так как многие банки для выдачи кредита просят предъявить дополнительный документ;
    • оставляя ксерокопию в организации, на ней необходимо сделать запись с указанием цели ее использования и написать дату;
    • нельзя отправлять скан-копию паспорта на неизвестные порталы онлайн;
    • при утере документа нужно подать заявление в правоохранительные органы, которое послужит доказательством непричастности к махинации.

    Кроме этого, нужно как можно чаще просматривать кредитную историю, в которой фиксируются данные по всем действующим и закрытым кредитам.

    Что делать, если уже появился кредит

    Если на имя гражданина был оформлен кредит, о котором он не знает, не нужно ничего платить, даже под давлением коллекторов и МФО.

    Те первые несколько месяцев он даже вносит за заемщика платежи, чтобы не вызывать подозрений.

    Как только данная ситуация обостряется – то есть, заемщик «перестает платить», – банки начинают разбирательство. И зачастую находят виновного, если он не успел как следует замести следы. Но проблема с клиентом остается долгое время нерешенной.

    На человека повесили заем, который он и в глаза не видел, и кредитный договор не подписывал.

    Тут остается только одно – обращаться в суд. Больше информации о том, что делать, если на ваш паспорт оформили ссуду, вы получите по этой ссылке.

    Самостоятельно же, раздобыв ксерокопию чужого паспорта, оформить договор у мошенника просто не получится.

    В интернете попадаются истории, как мошенники берут кредиты на копии паспортов. А потом жертвам мошенников приходится доказывать, что к кредиту они не причастны. Разберемся, как такое может случиться и что делать, если случилось.

    Как можно оформить онлайн-кредит по копии паспорта

    Для этого мошенники пользуются онлайн-сервисами, в которых не нужно подтверждать подлинность паспорта.
    Разберем для примера сервис Зaймер.

    У нас нет достоверных данных, что через Зaймер можно получить кредит по копии чужого паспорта. Поэтому все описанное ниже носит гипотетический характер и не притязает на истинность.

    Через Зaймер можно получить займ от 1000 до 30 000 р. сроком до 30 дней.

    Жизнь прекрасна, и все складывается как надо! До одного неприятнейшего момента, когда вы получаете письмо от банка, извещающего о неуплате кредита. Кредита, о котором вы и знать не знаете. Как, почему, откуда он взялся? Все просто… Мошенники воспользовались вашим паспортом, чтобы получить кредит. Они с деньгами, а вы… с огромным долгом и истрепанными нервами…

    Как мошенники берут кредиты на чужие паспорта

    Возможно, вам кажется это невероятным, что кто-то может воспользоваться чужим паспортом и получить кредит.
    Однако такие случаи совсем не редкость. Например, москвич Евгений Новиков оказался должен сразу трем банкам в сумме почти 200 тыс. рублей. Молодой человек потерял паспорт, причем написал заявление об его утрате в тот же день. Однако мошенники оказались шустрее…

    Алексей Бойченко из Магнитогорска паспорт не терял, тем не менее, тоже остался должен 66 тыс.

    Инфоinfo
    Таким образом, выгоду получает и мошенник, и нечестный сотрудник банка — проблема лишь в том, что на ничего не подозревающего клиента при этом вешают существенный долг.

    Наконец, достаточно популярны другие виды мошенничества, где участвует чужой паспорт, но где преступник обходится без обращения в банк. Вариантов — масса. Например, на торговых площадках вроде Avito мошенник может выставить что-то якобы на продажу. Затем, когда к нему обратятся покупатели, он потребует предоплату.

    Когда покупатель справедливо заметит, что это странно и как-то без гарантий, продавец высылает фото якобы своего паспорта.


    Потом, когда обман уже станет очевиден, недовольный покупатель подумает, что владелец паспорта и есть мошенник.

    Причем правоохранительные органы, да и внутренняя служба безопасности банка не может дать четкого ответа, как получится противостоять подобным действиям.

    Если вы стали жертвой мошенников

    Зачастую все вышеописанные случаи возможны, когда ваш основной документ был утерян либо украден. Конечно, бывают ситуации мошенничества, в которых принимают участие и члены вашей семьи, имеющие доступ к паспорту, хотя это большая редкость. Одним словом, давайте проанализируем правильный порядок действий, если вы не обнаружили этого документа.

    Если вы стали жертвой мошенников, не спешите паниковать, а спокойно выясните у кредитора все детали проведенной операции

    Само собой, начинать нужно с обращения в правоохранительные органы.
    Там вы должны будете составить заявление о потере.

    Судья при получении достаточных аргументов всегда встает на сторону правого.

    Другие возможные схемы мошенничества с копией паспорта

    На что только не способны преступники, чтобы получить деньги быстро и легко! Например, в конце девяностых-начале нулевых был очень распространен следующий способ мошенничества: чужой паспорт либо выкрадывали у невнимательного гражданина, либо буквально «выбивали». Затем под фотографию в паспорте искали человека, внешне похожего на настоящего хозяина документа.

    И после этого «актера» с паспортом отправляли в банк. Вероятность получения займа была высока. Но теперь, вместе с повсеместным введением камер слежения, эта схема мошенничества стала неактуальной.

    Кроме того, возможны различные сговоры с сотрудниками банка.

    Для того, чтобы развенчать эти мифы, давайте рассмотрим стандартную процедуру подачи заявки в банке на экспресс-займ.

    • Клиент (мошенник) заходит в отделение банка с ксерокопией паспорта чужого человека, на которого он отдаленно похож по фотографии.
    • Кроме копии, ничего у него нет, а про то, где оригинал, он заготовил легенду «На обмене в паспортном столе».
    • Вальяжной походкой подойдя к менеджеру, заявитель представляется и сообщает цель визита. Менеджер кивает и просит документы.

    Клиент: – Извините, у меня с собой только ксерокопия, документ на обмене сейчас.

    Менеджер: – Извините, мы не можем принять Вашу заявку, потому что банк без него кредиты не рассматривает.

    Нехорошо получилось.

    Чего делать не следует — так это торопиться проводить за свой счет почерковедческую экспертизу.

    Дело в том, что в судебной практике отношение к ней неоднозначное, а достоверность данных, получаемых в результате, вызывает много сомнений. Поэтому оставьте решение вопроса об экспертизе суду. Если у вас будут иные веские доказательства того, что кредит вы не брали, то она просто не понадобится.

    Еще нельзя оплачивать чужой долг. Потворствовать мошенникам, которые обманули банк и подставили вас, точно не следует, даже если долг маленький. Только представьте, сколько людей еще может пострадать.

    Бороться с мошенничеством нужно, как и отстаивать свои права.

    Например, документы, указывающие, что вы отсутствовали в том регионе, где был взят займ, или же подтверждение из правоохранительных органов того, что в момент взятия кредита ваш паспорт числился как украденный или утерянный.

    Как предотвратить мошенничество

    Сомневаюсь, что вам хочется однажды получить «счастливое» письмо из банка, что вы должны ему n-ое количество денег. Мало того, что вы окажетесь должны кругленькую сумму, которую вы в глаза не видели, так еще ваша кредитная история будет безнадежно испорчена, и в будущем вы будете испытывать сложности со взятием взаймы денег, причем даже, если вы сможете доказать, что кредит брали не вы.

    К тому же, придется потратить немало сил и времени, чтобы добиться снятия с вас кредита. А какой стресс придется испытать! И далеко не факт, что вам все же удастся доказать, что вы невиновны.

    И менеджер может связаться с ним по номеру телефона, имеющемуся в базе данных. Тогда мошенник сразу из отделений банка отправится в отделение полиции, где и будет объяснять, что он «паспорт дома забыл».

    Но обезопасить себя от таких ситуаций человеку, который не хочет стать жертвой мошенников или недобросовестных менеджеров, все же стоит. Для этого важно соблюдать ряд нехитрых правил:

    • Не оставлять личные документы без присмотра;
    • Если главный документ гражданина РФ утерян – в тот же день обращаться с заявлением о его утере в паспортный стол и полицию;
    • Не пересылать сканкопии личных документов по электронной почте, тем более незнакомым лицам;
    • Не хранить эти данные на компьютере или на флешке.

    И тогда можно будет не волноваться о том, что кто-то оформит на данные клиента кредит без его ведома.

    Копия паспорта не является документом, удостоверяющим личность. А для того чтобы получить микрозайм или кредит, его необходимо иметь. В связи с этим можно уверенно сказать, что законопослушной компании, работающей в соответствии с требованиями ЦБ, для вынесения решения необходим именно оригинал документа, копии недостаточно.

    Добросовестность МФО можно проверить, уточнив её наличие в реестре МФО, публикуемом на сайте Центробанка. Банки, работающие в рамках законодательства, имеют лицензии. Кроме того, интересующую финансовую организацию можно проверить в «Справочнике участников финансового рынка» на сайте ЦБ, если её там нет — она не является законопослушной.

    Кроме того, даже если у мошенника нет таких данных, кредит может взять родственник без ведома владельца паспорта. В конечном итоге ответственность за ссуду все равно будет нести именно заемщик, а не тот человек, который на самом деле брал займ.

    Более того, получение займа онлайн также невозможно по одним лишь фотографии или скану паспорта. Там требуют дополнительные доказательства осознанного обращения за кредитом: например, фото человека с паспортом в руках и с бумажкой, на которой написано название МФО или банка.

    Отредактировать такое фото, а тем более создать его, — практически невозможно.

    Вместе с тем, настоящему заемщику совсем нетрудно сфоткаться с двумя этими документами.

    Когда подобная формальность «решена», заявка одобряется, а часть полученных средств идет в карман недобросовестного банковского работника. Вскрывается этот противоправный факт лишь после выяснения, что человек, на имя которого оформлена ссуда, не имеет к такой сделке никакого отношения. Бесспорно, доказать свою правоту будет совсем несложно.Как правило, в оформлении кредита по копии паспорта замешан сотрудник банка

    Есть еще один вариант мошенничества, когда оформляется кредит по копии паспорта.

    Опять же, как и в первом случае, все происходит из-за неправомерных действий сотрудника компании. Например, человек пришел оформить автокредит и сдал служащему ксерокопию своего паспорта. Работник, получив к ней доступ, оформляет на этого клиента еще одну ссуду, скажем, микрозайм.

    Само собой, эти деньги он получает сам.

    Могут ли мошенники взять кредит по ксерокопии паспорта? В банке это сделать невозможно, так как законопослушные финансовые организации не имеют права выдать кредит без оригинала ДУЛ, но есть случаи, когда мошенники вступают в сговор с работниками кредитной организации.

    Ирина Большакова

    Банковский кредитный эксперт

    Можно ли взять кредит на копию паспорта чужого человека

    Если кредитный специалист работает по правилам, то даже по оригиналу паспорта оформить договор займа на другое лицо сложно:

    1. Если внимательно рассмотреть фото в паспорте, в большинстве случаев, можно распознать отличия во внешности человека;
    2. В случае, когда мошенник пытается взять кредит по поддельному паспорту – заменив фотографию, можно проверить данные по внутренней базе.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *